如今，越来越“高昂”的房贷正成为置业者购房前必须要考虑的重要因素。



从近期青岛房贷行情来看，个人条件特别优质的申贷者在部分银行有可能申请到首套房房贷利率上浮10%的贷款，而多数置业者首套房都要执行上浮15%、20%甚至更高的上浮利率。



在这样的大背景下，不少置业者刚刚办完房贷流程，就感受到了“压力山大”，并开始计划着进行提前还款了。



那么

是否所有人都适合提前还贷呢？

提前还贷的流程又是怎样的呢？

近日，记者联系采访岛城金融业内

围绕“提前还贷”热点问题，进行答疑解惑。





图/青岛新闻网房产



新现象：

你为什么考虑提前还贷？ 

回答却并不是偿还能力增强

在过去，谈到“提前还贷”这一诉求，多数置业者会表示，是因为目前手中资金充裕了，想提前把贷款结清。

而近期，多位向本网进行“提前还贷”事宜咨询的读者、网友，却是因为当下还贷压力过大，甚至刚刚偿还了两三个月房贷就感觉被压的“透不过气了”，所以想通过父母支持，或是售卖老家住房进行提前还贷了。

网友王先生表示，自己目前每月月供压力是8000元，自己的家庭月收入是13000元，从买房到现在已经偿还房贷一年了，虽然每月家庭仅剩5000元左右用于日常生活，但也勉强可以维持开销。只是本月起妻子怀孕了，联想到以后迎接新生儿的到来要多出的一大笔开销，王先生觉得压力太大，想把自己在老家一套90平住宅卖掉，提前还款一部分。

无独有偶，网友小胡则是因为自己当时购房时，首付款不宽裕，所以选择了最低首付，贷款的额度就大了一些，每月4700元的月供压力，让每月最多6500元月薪的她有些喘不过气。因为心疼女儿，怕影响女儿日常生活，小胡的妈妈周转了一部分资金，想要替女儿提前还款。此外，近期还有多位网友也联系到青岛新闻网房产频道咨询提前还贷事宜，“还贷压力大”成为他们想要提前还款的主因。

是否每个人都适合提前还贷？

答案并不是肯定的

香港路一家股份制银行的个贷经理表示，提前还贷确实是当下快速摆脱房奴身份的最好方式。但并非每个人都可以提前还贷。

例如不少置业者刚刚开始还贷数月甚至更短时间，就想进行提前还贷。即便手头上的资金足够了，也未必能够顺利的提前还贷。

因为虽然多数银行都支持办理提前还贷，但往往会对还贷时间有一定的要求，比如还贷满一年后甚至三年后才可申请提前还贷，所以，购房者提前还贷前最好先向贷款银行咨询一下，看看自己是否满足提前还贷要求。

另外，提前还贷可能会产生其他的支出，最常见的就是违约金。由于购房者提前还贷打乱了银行的资金规划，更增加了银行的成本支出，所以，多数银行都会收取一定的违约金，但具体收取多少，要看当时贷款合同。一般违约金会使用罚息方式进行计算，例如没有供满3年的都要罚3个月或是房贷不足一年的罚息三个月等，也有银行提前还贷要收取欠款金额1%或者其他比值的罚息。如此来看，如果贷款金额较大，且开始的还款时间较短，都是需要支出一定额度的违约金。

山东路一家银行的信贷经理则坦言，当下的基准利率是近年来较低的执行水平，即便上浮10%-20%,相对其他类型的贷款，住房商贷依旧是非常有“福利”的一种贷款，举家上下提前还贷的方式，可能会触动部分贷款者家庭的应急资金，一旦出现急用钱的情况，家庭抗风险能力会大大减弱。

什么类型的贷款人适合提前还贷？

提前还贷流程是怎样的

那么，什么类型的贷款人适合提前还贷呢？

金融业内简单列出了几类人群：

一、如家庭或个人突然有大笔资金可以进行周转时，如生意场收入颇丰或是闲置住房成功售出变现等等，可以考虑进行提前还贷;

二、近年来固定薪资成倍提高，但没有更好的理财方式的贷款者，也可以考虑提前还贷，减少日常还贷压力;

三、当下还款压力较大，或执行贷款利率上浮比值较高的置业者，可结合自己家庭的切实经济情况，慎重选择提前还贷，也可在一定程度上节省不少房贷利息。

此外，想还清贷款撤押后再进行卖房的贷款人，也需考虑提前还贷。



关于网友较为关心的提前还贷流程，各银行根据本行要求存在一定的差异，但大体归纳为以下几个环节。

一、预定，一般关于提早还贷各家银行都是要求预定的，常见预定有两种方法：打电话预定或货台预定；

二、备齐相关文件，一般需准备的文件材料包括合同、身份证、还款卡等；

三、签提早还款请求书，填写完毕后向还款卡中存入即将提早还款的数额，具体详情可咨询贷款银行工作人员；

四、还清告贷后的注意事项，例如在还完房贷后不要忘记到银行和房管局撤销房产抵押登记，才会拥有全部房屋产权，如果这个手续不办理的话，后续会影响到房产交易。



在此，银行金融专家建议广大购房者，在申请房贷之前就要有心理准备，还房贷是一项长期工作，并非短短数月就可完成，不要过度放大压力，房贷占月收入比应控制在50%甚至40%以内。近期不少置业者刚刚开始偿还房贷就过早考虑提前还贷的事宜，与申请房贷时的不理性、购买住房支出超出预期等都有一定关系。避免出现计划外的临时提前还款等不理性的调整，才能避免造成不必要的压力和损失。







来源：青岛新闻网房产 图/文 于灏源

编辑：二姐

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