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楼市再传利好!“房奴”可以干到75岁了

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4月19日晚上,楼市再传大消息:
据中新社报道,记者19日从中国工商银行总行处获得证实,工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。
工行相关负责人还表示说,此举是为适应中国人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻他们的经济压力。
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其实早在4月18日下午,广州市场上就传出了这一消息。中新社的报道,一是证实了传言的真实性,二是证实了这是工商银行总行面向全国的决定。
在工行做出这一新决定之前,行规是:各家银行都遵守“借款人年龄+贷款期限≦70年,贷款最高年龄65岁”的做法,有些银行甚至还要严苛一些。
在原有规则下,如果购房者年龄超过45岁,则无法申请30年期的贷款。此次放宽后,中年购房者的压力将有所减轻。
假设一个购房者需要300万商业贷款,按照利率上浮20%计算,三种还款时限的月供分别是:
20年:21286元
25年:19110元
30年:17756元
可以看出,如果获得30年按揭期限,则月供压力将减轻很多。
有人会反驳:你傻呀,30年贷款月供当然少,但总还款多出很多,利息也多出很多。
对于这种购房者,我只能说他不会理财。在任何一个国家,通胀都是长期存在的。当通胀被长时间叠加,就产生滚雪球一样的效应。中国尤其如此,如果考虑到通胀因素,中国真正的按揭只有10年,最多15年,后面的按揭通胀替你还了。
想想看,假如你或者你的父母在20年前(1998年)买了房子,按揭是30年。以当时的价格,月供恐怕一两千元而已,现在你还着这样的月供,是不是觉得很穿越?
所以,永远不要急着提前还房贷,而且尽量拉长贷款期限!
毫无疑问,工行的新举措对于楼市是个利好:它相当于降低了购房门槛,增加了购房者对当前房价的承受能力。
银行在发放房贷的时候,一般要求购房家庭的月收入达到月供的两倍。还以上面300万房贷为例,选择25年贷款期的话,要求家庭月收入达到3.82万元以上;如果选择30年贷款期,则家庭月收入超过3.55万就可以了。
那么问题来了:工行这样做意味着什么?我的看法是:
第一,工行是中国第一大行,是标杆、带头大哥,工行这样做,其他银行很快就会跟进。也就是说,利好会放大。
第二,鉴于工行的地位,我相信此举一定获得了银监会、央行的默许,所以这里面有政策含义。
什么政策含义?随着中美贸易战不确定性增大,再加上环保升级、落后产能不断被淘汰,“大基建+PPP”越来越审慎,很多项目下马。2018年下半年开始,经济下行压力或将显现。在这种背景下,需要楼市保持一定成交量。
这项政策将带来一系列影响:第一,老年人拥有的“房票”(限购城市购房资格),将被激活,利用率将提高。第二,各城市抢人大战中,“抢父母”会成为新的主题;第三,在适当的时候“父母+成年子女”一起贷款买房的“合力贷”、“接力贷”会重出江湖。
未来,当“接力贷”、“合力贷”进一步放宽的时候,贷款时间长度甚至可以延长到40年、50年,一套房子就可以在两代人“接力”下来购买。(注意,这仅仅是一种猜想和展望)
注意最近的一系列政策信号:
1、央行降准,除了替换9000亿“中期借贷便利”,降低了银行成本外,还释放了4000亿资金;
2、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称“资管新规”),被推迟执行,这涉及到100万亿资产的动向,以及金融去杠杆的“缓急”。如果按照新规,将给股市、债市带来较大利空,也让中小银行利润下降;
3、工行延长房贷“贷款人年龄+贷款期限”的总时间长度至75岁。
这些利好一起出现在最近几天,难道是偶然的吗?
当然不是,这是金融政策的一次重要的“微调”。虽然我们不能说是“转向”,但意义不容低估!
国家统计局刚刚公布了一季度的GDP,从分行业增加值看,除了稳定的“农林牧渔”之外,最惨的就是“金融业”(仅增长2.9%)和“房地产”(仅增长4.9%)。当弹簧被挤压到极致的时候,是要适当松松的。
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更何况,人家特朗普正盼着你金融市场动荡呢。股、债、汇、房的“四杀”、“共振式下跌”,恰恰是别人等着看的热闹。我们当然不能自乱阵脚!在这种情况下,宏观政策变得温暖一些,是必然的。

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2018-04-20 16:42:43 来自青青岛社区回复 | 引用 | 编辑 | 举报
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活到老干到老!{2049}

2018-04-23 11:22:12 来自青青岛社区
回复:

悲哀

2018-04-26 08:07:22 来自 青青岛社区手机客户端 青青岛社区手机客户端
回复:

这个真是榨干最后一滴油啊……

2018-04-26 09:58:07 来自青青岛社区

{2045}

2018-05-03 16:40:49 来自青青岛社区
回复:

{2065}

2018-05-08 12:15:47 来自青青岛社区
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