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 新婚夫妻如何理财 小鹿情感专家带给您一些理财建议

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  新婚夫妻理财的四大规划


  
  配合生育计划制定理财计划


  
  很多收入不错的新婚夫妇,因为对未来预期良好,所以借贷买下了大房子和高级轿车,平时注重生活品质,喜欢外出到餐厅吃美食,买奢侈品,外出旅行,请朋友聚餐唱K,生活丰富多彩,俨然一副人生赢家的姿势,但这只是表面现象。咋看这些家庭在借贷和信用卡的帮助下,能安然度日,没啥问题,但一旦这个家庭突发大事,或者有了小孩导致家庭支出骤增,而妻子辞职带小孩导致收入骤减,这时候家庭经济问题就爆发了。


  
  因此,进入婚姻殿堂的夫妇在幸福甜蜜的新婚生活之余,要先想想以下几个问题:


  
  1)打算何时生孩子,生几个?


  
  2)孩子将来由谁照顾?


  
  3)生育后当妈的是否继续上班?(如果选择产后辞职,打算几年后再重返职场?)


  
  4)孩子打算在哪里接受教育?


  
  想清楚了这些问题后,要算好未来养小孩的日常支出,要考虑到时候家庭收入是否能覆盖所有支出。如果可以,那自然最好;如果不行,从现在开始就要为未来做准备。


  
  为未来的职业做好规划


  
  很多家庭对于妻子是否应该辞职回家带小孩举棋不定,尤其是生二胎的家庭。有老人帮忙带小孩的家庭还好,没人带小孩的请保姆是很大的一笔支出,而且把小孩交给保姆带也不放心。但是妻子辞职也有很多问题:一方面,辞职会减少家庭收入;另一方面,辞职在家的几年,妻子与职场脱节,工作能力下降了,可能等孩子大了,难以顺利重返职场。因此,夫妻双方不能只看到眼前的利益,应该规划未来的蓝图。如果妻子确定要辞职在家带小孩,应该冷静思考自己的职业理想,利用生养孩子的时间为未来做好准备。有计划的理财,会让夫妻衣食无忧,还能让未来变得更加丰富多彩。


  
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  足以一生无忧的理财体系


  
  1)夫妻双方公开收入金额,合并存款账户。为了做好理财准备,夫妻双方先要了解两人究竟赚了多少,如果工资和奖金不确定,那就取一年平均值。


  
  2)算出家庭固定支出的总额,做好预算。每月大宗支出的比如说房贷、车贷、房租、小孩教育费、父母赡养费总共是多少,小额支出的比如说物业费、通讯费、交通费、水电费、煤气费以及日常用品购买等这些加起来大概是多少,心里要有底。


  
  3)准备相当于生活费两到三倍的资金作为紧急预备金。虽然做好了消费预算,但生活中常常会遇到家庭成员突然生病或者其他各种突发情况急需用钱的情况。所以,必须留出一部分紧急备用金来解决此类问题。


  
  4)随时补足预算中非固定支出的钱。除了紧急用钱,一年中还会有红白喜事随礼、过节和度假等情况,这些事情会产生一部分非固定支出。跟紧急备用金一样,非固定支出的钱也要提前做好准备。


  
  5)发薪日将工资卡清零。每月一发工资,就把工资分流到家庭固定支出账号、非固定支出账户,剩下的钱就攒到存款账户里。成功做到这一步,每个月的支出就心里有底了,一般不会再出现乱花钱的现象。


  
  新婚夫妇不可或缺的“情感存折”


  
  就像收入和支出的存折一样,夫妻间也有一张“情感存折”。“情感存折”里存进的是对彼此的好感、尊重、照顾和感谢等感情。这种存折也和银行存折一样,只有坚持不懈地积攒存储才能增长资产。情感存折对应的是夫妻双方精神健康状态,填满的方法包括展示关心和热情,分担悲伤和忧虑等。


  
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  举例说明新婚夫妻如何理财


  
  理财案例1:


  
  小明和婷婷是大学同学,毕业三年后两人在上个月举办了婚礼,小明在国企上班,月薪在8000元左右,婷婷在外企工作,月薪在6000元左右,两人都拥有五险一金。目前两人有房无车,每月要还房贷5000元,还要给双方父母每月1000元的赡养费,家庭月开支在5000左右,有银行存款5万元,准备年底买辆车,且准备两年后要个宝宝。


  
  理财建议:


  
  首先,理财要从攒钱开始。考虑到两人上个月刚结婚,家庭月开支仍比较大,等慢慢稳定下来后,可以适当减少开支,降低到2000-3000元之间。在选购一些商品的时候,也不需要一位追求品牌。夫妻双方也应在生活中互相尊重消费习惯,共同为着两个人的目标奋斗。


  
  其次,考虑到目前两人的情况,应该增加一些投资性理财。在预留家庭备用资金后(一般为家庭3-6个月的开支),还有四万元可以拿来理财。而小明和婷婷新婚不久,开支暂时也比较大,可以进行一些稳健为主的理财,比如银行理财,可以达到6%左右的收益;国债,3年期年利率5%左右;余额宝,年收益4.5%左右,一月短期标收益可以达14%。这其中周期最长的是银行理财,流动最便捷的是余额宝,收益最高的是智富360理财平台,小明可以选择适合自己目前情况的方式理财,实现财富增长。


  
  目前,婷婷和小明工作都比较稳定,收入也还不错,考虑到双方都有五险一金,且比较年轻,可以稍微晚一点购置保险。在生活中,婷婷和小明可以养成一个记账的习惯,清楚自己资金去向的同时也能抑制消费,有利于年底的买车计划及两年后的育儿计划。


  
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  理财案例2:


  
  90后的小鸣和小娟,今年都是25岁,在大学是一对恋人。毕业2年后,两人便结婚了,建立了小家庭。目前,小鸣在上海某事业单位,月收入6000元,有五险一金。小娟在某外贸公司,月收入差不多也在5000元左右,两人都有五险一金。另外,目前小两口的状态是“赚多少钱,花多少钱”,包括吃穿住行,还有车保养等,但是有时还要父母给予生活补贴,无房贷车贷压力。因为结婚时,双方父母为他们买好了婚房和汽车,所以他们无忧无虑,生活安逸。本来两人计划30岁才要孩子,想过几年两人生活,但是迫于父母的压力,小鸣和小娟计划明年要个孩子,考虑两人目前赚的钱只够平常生活,待孩子出生后,生活费要增加,怎么办?


  
  对于像90后小鸣和小娟这样的年轻家庭,父母忙好了一切,生活没压力,“趁年轻好好享受”是他们的生活准则。但是小鸣和小娟如果在消费观念上一直不改变,不重视理财,除非父母帮忙,否则未来孩子都养不起。


  
  理财建议:


  
  首先制订理财计划


  
  90后小家庭首先要制订理财计划,最好能用具体数字的形式呈现出来,比如1年存10万,2年要宝宝预计准备10万元备用金等。90后家庭可以将每月的家庭收入分三份管理:一是每月的生活开支;二是每月定期储蓄的资金,可以以基金定投或宜盛月定投方式储备,后者定投门槛和收益稍微高些;三是投资资金,可以让家庭闲钱增值,比如5万元可以购买年收益率5%左右的银行理财产品;10万元可以配置月化收益率0.77%的宜盛月月盈产品;20万元可以配置稳利精选基金产品,收益更高。另外,建议90后家庭养成记账的好习惯,不仅可以清楚家庭的收支情况,还能帮助90后有效控制不必要的支出。


  
  转变消费观念


  
  90后的两人共同组建起了一个幸福美满的家庭,两人多了一份责任。这和之间谈恋爱区别很大,双方应换一种角度,彼此赚的钱,都是为了这个小家庭,为了未来的孩子,是家庭的共同财产。因此,90后应学会珍惜彼此赚的每一分钱,转变“提前消费”的观念,要根据家庭的收入状况和理财目标,做到适度消费。待孩子出生后,可以提前准备孩子教育金,缓解未来孩子上学,家庭支出的压力。


  
  共同管理账户


  
  另外,民政局数据显示,30-40岁人的婚姻最易破裂,而大多都为一些金钱小事,很不值得。所以,为了减少家庭矛盾,嘉丰瑞德理财师建议90后小家庭可以建立一个共管账户,两人每月都固定拿出一笔收入放入共同管理账户,这样既可以省钱,又可以培养双方的感情。


  
  90后进入结婚潮,家庭理财需趁早,精打细算,适度消费,这种“会过日子”是为了婚后的长久幸福。此外,父母也要对子女“狠”一些,让子女适当承担一些支出,比如买房等,让孩子真正要学会自己长大。


  
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2018-01-10 14:42:53 来自青青岛社区回复 | 引用 | 编辑 | 举报
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